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自動車保険料の算出方法

自動車保険は様々な条件で保険料が異なります。少しずつ条件を変えて見積もりを行えば、同じ契約者でも条件によって保険料が変わる事は一目瞭然です。保険会社は料率を保険金額にかけて保険料を決定します。料率とは、リスクを数字に置き換えたものです。

１００万円の車が１００台あり、その中で１年間に事故で全損となる車が５台だとします。１台あたりから５万円ずつ保険料をもらえば、保険料の合計は５００万円となり、全損の車（１００万×５台で５００万円）は保険金で代わりの車が買えます。この場合、事故に遭うリスクは５％、料率は５（人）÷１００（台）で０．０５となります。これはあくまでも例であり、実際は車種や地域によっても異り、自動車保険会社ごとの財務や営業費用、代理店の手数料なども含められ料率は高くなります。

リスク細分型保険とは

自動車保険の中で、最近「リスク細分型保険」というものがあります。これは、大蔵省令で定められている９つの危険要因をもとにして算出した料率で保険料を計算する自動車保険のことです。危険要因の内容は、「年齢」「性別」「車種」「使用目的」「地域」「運転歴」「安全装置の有無」「使用状況」「所有台数」となっています。

運転している人の安全運転や、詳細な状況などが考慮されて自動車保険の保険料に反映されるので、リスクを細分化されています。これを「リスク細分型」と呼ばれています。自由化以降、自動車保険各社は独自の料率算定方法を行っています。こうした理由によりサービスの違い、保険料の違いを比較する必要が出てきています。最近はプレゼント付きの一括見積もりもあるので、利用して比較してみましょう。

自動車保険の団体割引

自動車保険には、「団体割引」を利用して、安くする手段もあります。自動車保険は、通常一括支払いと、分割支払いがあります。分割支払は、回数に応じて自動車保険料が割り増しになります。しかし、会社などの団体を通して加入し、給料から天引きした場合は、分割払いでも割り増しになることはありません。また、団体割引として、保険料が割引かれます。

これは、会社などで、福利厚生をかねて団体扱いの自動車保険を行っている場合に限られてしまいますが、もし行っているようであれば検討してみる価値はあります。しかし、団体割引があるとはいえ、もとの保険料が高い場合は、他の自動車保険より高いということもありえます。プレゼント付き一括見積もりなどで検討した自動車保険と比較して、どちらが安くなるか確認することが大切です。